发生保险事故后，有时会出现两种状况：投保人填写了投保单甚至拿到了保险单，却还没有来及缴纳保险费；或者已经缴纳保险费，还没获得保险公司签发的正式保险单。在此状况下，你投的保险到底是不是有效？能需要保险公司进行理赔吗？两种状况都是有效的（一）付了保险费后，保险单还没拿到手，却发生了保险事故，这个时候保险合同有效吗？到底能否需要保险公司理赔？

上海联合律师事所贝*明律师觉得：这种合同是有效的，也可以需要理赔。这个答案来自法律、法院判例行和业内惯例。前两年过去出现过一个著名的案例：2001年十月5日，谢某向**信-诚寿申请投保人寿险100万元，附加长期意料之外伤害保险200万元，填写了投保书，而且在次日缴纳了首期保险费共计11944元。十月18日凌晨，谢某在其女朋友家里被其女朋友前任男朋友暗杀致死。因为还在核保，谢某临死都还未拿到保险单。信-诚也只想“融通赔付100万元”。但最后法院判决觉得：这份保险合同及其附加合同均已成立、有效，谢某、信-诚人寿均应按约履行，也就是共赔偿谢家300万元。业内人士剖析觉得，法院的判罚是有依据的。“从法律上讲，保险单并不是保险合同本身，也并非保险合同有效订立必须具备的条件，而只不过保险合同成立的证明或称书目凭证。”这位人士如是说，“保险单是不是签发，并不影响合同的力，除非双方当事人约定以签发保险单作为保险人承诺的唯一形式。”（二）保险公司赞同承保甚至已经签出保险单，但保险人未能准时交费，合同有效吗？能否需要保险公司理赔？案是可以的。除非当事人双方事先约定保险合同须至保险费缴清时才生效。依据国内《保险法》的规定，投保人缴付保险费是一种义务，而不是保险合同生效的必要条件，也就是说，投保人交费与否是不影响保险合同订立的有效性的。保险公司只须赞同承保，即便投保人没准时缴付保险费，保险合同依旧成立。“而且，依据最高人民法院保险法》的司法讲解，在保险合同签署并成立将来，投保人还未缴付保费而出现意料之外的，投保人也应该得到赔偿。”贝*明律师如此告诉记者。业内人士同时提醒说，在法院以往的具体判例中，这样的情况下，一般会判双方是混合错误，保险公司承担保险责任，但投保人也会由于没履行约概念务而受惩。按正常程序办才是上策看完以上介绍，或许有人会觉得投保时有漏洞可钻，甚至可以故意拖欠保费而同时继续享受保险利益。但事实上并不是这样。譬如经保险公司次催缴后，投保人仍然没缴保费的，保险公司有权解除或终止该合同。如此，这份保险合同就不可能继续存在，更不可能发生效力了。同时，若你已经付了钱但没拿到正式保险单的，也要准时保险公司索取。广州信-诚败诉，但并不是将来你遇上这样的情况，也肯定能幸运获得胜诉。根据正常程序走，才是上策，才是保护自己合法利益的好渠道。除此之外，沪上某外资保险企业的律顾问还请大伙注意：“合同生效了并不完全代表保险责任的开始。特别是健康险合同，必须要注意保单上注明的‘等待期'’（又称‘察看期’）是几天。”