投保人提出保险需要，经保险人赞同承保，并就合同的条约达成共识，保险合同成立。保险人应当准时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。

经投保人和保险人协商赞同，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。保险合同成立后，投保人根据约定出货保险费；保险人根据约定的时间开始承担保险责任。

但保险单生效有两个条件：一是保险户缴清了到期应缴的保险费；二是保险公司核保通过。大部分保险公司现在的做法是，当顾客想投保时，先请顾客填写投保单，即一份投保申请表格。同时缴纳首期保险费定金。假如投保单经公司审核不可以通过，保单不会生效，顾客所缴纳的保险费定金将退还给顾客，假如公司核保通过，保单才算生效。